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银行存款利率市场化是金融领域的一项重要变革，它的进程反映了金融市场的发展和改革的深化。下面我们来详细探讨其发展进程。

利率市场化的开端可以追溯到上世纪90年代。1996年，我国放开了银行间同业拆借利率，这是利率市场化的重要一步，标志着金融机构间的资金价格开始由市场供求决定。此后，债券市场利率、贴现和转贴现利率等也逐步实现了市场化。

进入21世纪，存款利率市场化的步伐逐渐加快。2004年，金融机构贷款利率上限和存款利率下限放开，这使得银行在利率定价上有了一定的自主权。不过，存款利率上限仍然受到严格管制，以维护金融市场的稳定。

2012年是存款利率市场化的一个重要节点。央行允许金融机构将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，这是存款利率市场化的重大突破，银行开始有了一定的存款利率定价空间。此后，2014年和2015年，存款利率浮动区间上限进一步扩大至1.2倍、1.3倍、1.5倍。

2015年10月，央行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这标志着我国存款利率管制基本放开，利率市场化改革取得了决定性进展。

为了更好地理解不同阶段存款利率市场化的特点，我们来看下面的表格：

时间 利率市场化举措 影响 1996年 放开银行间同业拆借利率 金融机构间资金价格由市场供求决定 2004年 放开金融机构贷款利率上限和存款利率下限 银行在利率定价上有一定自主权 2012年 允许存款利率浮动区间上限调至基准利率1.1倍 银行有一定存款利率定价空间 2014-2015年 存款利率浮动区间上限扩大至1.2倍、1.3倍、1.5倍 银行存款利率定价空间进一步扩大 2015年10月 取消存款利率浮动上限 存款利率管制基本放开

存款利率市场化后，银行在存款利率定价上更加灵活，不同银行根据自身的资金状况、市场竞争等因素制定不同的存款利率。这使得市场竞争更加充分，储户也有了更多的选择。同时，央行通过货币政策工具来引导市场利率，维护金融市场的稳定。

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